Connaissez-vous votre poids? Que diriez-vous de votre taux de cholestérol? Si vous souhaitez vivre longtemps et en bonne santé, vous connaissez probablement les deux réponses et vous efforcez-vous de les maintenir dans une fourchette saine.
Maintenant, qu'en est-il du retour sur investissement net de votre placement financier ? Savez-vous ce que c'était pour 2017? Que diriez-vous jusqu'à présent cette année? Vos retours sont-ils dans une fourchette saine? Si vous connaissez les réponses à vos questions sur la santé mais pas votre placement financier, vous risquez de vivre longtemps et de vivre dans la pauvreté les dernières années de votre vie.
Déterminer votre retour sur investissement peut être difficile si votre dépositaire de compte ne vous fournit pas le numéro. Ce n'est pas si difficile si vous avez des compétences de base en mathématiques et que vous n'avez pas ajouté ou retiré du compte au cours d'une période donnée, mais les calculs deviennent difficiles lorsque vous commencez à ajouter de l'épargne. Même si vous obtenez des rendements sur certains de vos comptes, vous risquez de ne pas avoir une bonne idée de votre rendement global à moins que vous ne les obteniez tous et que vous puissiez faire un calcul de moyenne pondérée.
Une fois que vous connaissez vos chiffres, vous devez déterminer si votre rendement global net se situe dans la fourchette saine. Contrairement aux fourchettes de poids ou de cholestérol, la fourchette de bons rendements varie selon les marchés d'investissement. Un rendement net de 10% pour 2017 n'était pas très bon (à moins que votre portefeuille ait été investi de manière très prudente). Un retour de 10% jusqu'à présent en 2018 serait exceptionnel. Votre fourchette saine dépend de vos objectifs et de la composition de votre portefeuille.
Quelle était votre hypothèse de taux de rendement dans votre placement financier ? Vous avez un plan, non? Si vous supposez un retour sur investissement de 7%, 8% ou 9% et que vous n’avez pas une bonne idée de vos résultats, vous risquez d’être en difficulté. Selon DALBAR, l'investisseur moyen de fonds communs de placement utilisant une stratégie de répartition de l'actif a gagné en moyenne 2,58% par an au cours des 20 dernières années, à peine plus que l'inflation, avant impôts. Vous pouvez simplement penser que vos résultats de placement sont à peu près moyens, mais cela peut être bien inférieur à ce dont vous aurez besoin pour que votre plan de placement financier fonctionne correctement.
La répartition de l'actif de votre portefeuille de placements devrait correspondre à l'hypothèse de rendement des placements de votre régime de placement financier. Vous ne pouvez pas être agressif avec l'hypothèse et ensuite prudent avec votre répartition d'actif. Si vous avez supposé un retour sur investissement de 6 à 7%, votre portefeuille devrait alors être fortement investi dans des fonds en actions et vous aurez besoin d'un indice de référence similaire à votre allocation de portefeuille globale. Vous pouvez utiliser des indices tels que le S & P 500, mais si votre portefeuille est plus largement diversifié en obligations, en immobilier ou en placements internationaux, vous devrez créer une moyenne pondérée de quelques indices. Une autre option consiste à utiliser le rendement du fonds commun de placement de répartition moyen de Morningstar.
Si votre conseiller ne vous rapporte pas le rendement net de votre placement financier, c'est comme si votre médecin ne vous fournissait pas les chiffres du cholestérol. Votre portefeuille peut être vraiment malade et vous ne le savez même pas.
